会社を作ったので、経費で使っている通信費や電気代の名義を法人に変えたいと思ったのですが、クレジットカードで引き落とす場合、カード名義と契約人名義が合致しないとダメだと言われました。そこで、どうすれば、法人口座から直接引き落としがされるか検討しましたので記してみます。

法人にすると、法人と代表者が別人格になる

これまで個人事業を営んでいるときは事業用の口座＝自分の口座でした。しかし、法人を作ると、銀行口座は会社名＋役職＋代表者名です。したがって、個人で契約していたものは、法人契約に切り替えないと法人口座からの引き落としはできません。

取引主体を変更するのは手続きが面倒

これまでの契約人名義を法人名義の契約に切り替えれば、銀行口座と契約者が同じになります。ただ、登記簿謄本やらいろいろと提出しなくてはなりません。そもそも、新設の法人は信用がありませんので、代表者が保証人になる必要もあり、保証人としての書類も必要になり、たくさんの書類を出さなくてはなりません。

契約はそのままで立て替え支払い

銀行から直接だと名義が異なるので、必要額を引き出して現金で振り込めば大丈夫かもしれませんが面倒です。そうなると、個人の口座から振り込みするかカード払いをして、後で会社に請求するようになります。一人会社なら許容できますが、会社が大きくなると非現実的です。

法人用のカードを作る

これまで使っていた個人のカードは毎月の引き落とし口座は個人の口座でないとなりません。これを法人の銀行口座から引き落としできるようにしてくれるのが、小規模事業者向けの法人用カードになります。

法人用カードには２種類ある

法人用カードといっても、会社を設立したばかりでは全く信用がありません。そのため、通常は審査基準が厳しいです。例えばＪＡＬカードでは、「設立５年以上で黒字経営が続いていること」という基準があります。その他のカードも、作ったばかりの法人だと受け付けてくれません。

例外的に受け付けてくれるのが、新設法人でも作れるようにしたカードです。ＪＣＢ法人カード、楽天ビジネスカードなどが該当します。そして、プレミアムカードでも作りやすいカードがあります。自分が作成したセゾンプラチナ・ビジネスアメリカンエキスプレスカードやアメリカンエキスプレスカードのゴールドカードなどが該当します。

新設法人がプレミアムカードを作れるのは？

サラリーマンだと、アメックスのゴールドやセゾンアメックスのプラチナだと審査が厳しく、なかなか作れるものではありません。勤続年数と年収によって審査されるものと思われます。

しかし、これらのプラチナカードは法人ではなく、経営者個人を審査します。そして、審査自体も簡素化されているのではないかと思われます。自分の場合は、ネットで申し込みをして30分後には電話がかかってきて、本人確認だけされました。翌日にはネットで手続きを進めている旨案内があり、5日後にはプラチナカードが届きました。
限度額は人によって異なるでしょうが、自分の場合は100万円でした。個人で使っているゴールドカードが300万円ですので、それよりは少ないですが、新設法人としては十分です。

プレミアムブランドの通常カードは門前払いされる

自分の場合は、Ａｍａｚｏｎで買い物をしたり、車で動く際のＥＴＣカードが欲しくて法人カードが必要でした。年会費が高いカードを持つ必要もないと思って、セゾンカードに電話して、グレードの低いカードを申し込みたい旨相談したところ、全く受け付けてもらえませんでした。むしろ、「どこみて電話してきたのか？」と詰問調でした。

一方、一番上のグレード、プラチナカードをネットで申し込むとすんなり受理されました。年会費2万円（税別）を払っても良いなら、通常のゴールドカードよりも支払い枠は小さいけど、信用を供与するよということなのでしょう。

プラチナである必要は全くありませんが、どうせ経費を決済する特典があった方が良いのでプレミアムカードにしてみました。

普通に現金払いだとモノを買った瞬間に支払いが必要ですが、クレジットカードだと支払いは1ヶ月から2ヶ月近く遅らせることができます。また、使った履歴が残るので管理もしやすいです。年会費に見合ったメリットがありますので、スムーズに法人カードを作ることができて大変嬉しいです。ビジネスも発展させたいと思います。

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私、山下哲博は店舗ビジネスの発展支援と資金調達サポートを強みとする、小規模事業者向けのビジネスコンサルタントです。難しいことを分かりやすく、経営者の右腕になるべく帆走型のサポートを行っています。

最後までお読みいただきまして、ありがとうございました。

あとがき

今日は荒川でのサイクリングの予定でしたが、荒天が予想されるので中止になりました。寒波が来ていますが、雪が降らないことを祈ります。